近日，山東省投融資擔保集團有限公司通過全國政府性融資擔保數字化平臺，向國家融資擔?；穑ㄒ韵潞喎Q“國擔基金”）提報了首批18筆業務，共計提供8133萬元擔保貸款支持。這標志著財政部等多部門發布的支持科技創新專項擔保計劃（以下簡稱“專項擔保計劃”）首批業務在山東成功落地。
此前，財政部會同科技部等部門印發《關于實施支持科技創新專項擔保計劃的通知》（以下簡稱《通知》），旨在有效發揮國擔基金體系引領作用，加大對科技創新類中小企業風險分擔和補償力度，撬動更多金融資源投向科技創新領域。
黨的二十屆三中全會要求，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。政府性融資擔保體系如何破解企業融資難題？專項擔保計劃在支持科技創新方面有哪些亮點？記者圍繞相關問題進行了采訪。
聚焦企業融資難題
財政部有關負責人表示，在各類科技創新企業中，中小企業創新活力強、發展潛力大，是強化企業創新主體地位的重要力量。這類企業普遍擁有的知識產權價值較高，但缺少足夠抵質押物，往往面臨融資難、融資貴等突出問題。對此，財政部在深入調研、反復論證、充分征求意見、履行報批程序的基礎上，于近日聯合有關方面印發《通知》，實施專項擔保計劃。
記者了解到，政府性融資擔保具有增信、分險、中介功能，是撬動金融資源支持實體經濟發展的重要政策工具。目前，很多國家建立了小微企業政策性融資擔保制度和融資擔保機構，著力緩解銀行等金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”等問題。在我國，黨中央、國務院高度重視融資擔保有關工作，將發展融資擔保作為緩解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節。
近年來，財政部會同有關方面持續健全完善政府性融資擔保體系，構建了國擔基金—省級再擔保機構—市（縣）直保機構三層組織體系，實現了全國市級機構全覆蓋、縣級業務全覆蓋。通過政府性融資擔保體系的介入，與銀行原則上按照“二八分險”承擔貸款的風險責任，即銀行承擔不低于20%的風險，擔保體系分擔剩余80%的風險，大大降低了銀行承擔的風險損失，銀行貸款積極性明顯提升。
財政部有關負責人介紹，財政部持續推動國擔基金發揮“頭雁”引領作用，帶動合作機構持續為實體經濟降費讓利，推進銀行和擔保機構“總對總”批量擔保業務合作，建立風險補償機制，促進政府性融資擔保體系可持續高質量發展。自2018年成立以來，國擔基金再擔保業務規模累計達4.73萬億元，服務經營主體約420萬戶次，服務就業人數超4000萬人次，為滿足普惠領域融資需求、助力小微企業發展壯大發揮積極作用。
精準“滴灌”經營主體
專項擔保計劃明確了支持對象、分險比例、擔保費率、擔保金額、代償上限、補償機制等要求，概括起來就是“精準、降費、創新、三提高”。
在精準“滴灌”經營主體方面，專項擔保計劃確定了7類支持對象，覆蓋面較廣，梯度跨度較大。從可自行申報納入“全國科技型中小企業信息庫”的科技型中小企業，到工業和信息化部培育優質企業梯度中較低級別的創新型中小企業，再到創新能力強的專精特新“小巨人”企業等，均在政策支持范圍內。
專項擔保計劃還劃定了擔保收費標準“紅線”，降低科技創新類中小企業綜合融資成本。例如，明確再擔保業務單筆擔保金額500萬元以上的，再擔保費率不高于0.5%；單筆擔保金額500萬元及以下的，再擔保費率不高于0.3%。專項擔保計劃鼓勵合作機構針對不同風險水平、不同資質的經營主體實施差異化擔保費率，逐步將對科技創新類中小企業收取的擔保費率降至1%以下。
在創新業務聯動模式方面，專項擔保計劃鼓勵有條件的政府性融資擔保機構探索科技創新擔保與股權投資機構的聯動模式，帶動各類金融資本和社會投資，為科技創新類企業提供全生命周期科技金融服務。企業在發展初期就獲得“債權+股權”綜合型金融服務，有利于投入更多資金開展科技創新。
此外，專項擔保計劃明確，將國擔基金的貸款責任分險比例從20%提高至不超過40%，單戶擔保金額上限由1000萬元提升至3000萬元，代償率上限從4%提高至5%，有效提升了市（縣）直接擔保機構對科技創新類中小企業的擔保積極性。
中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力接受媒體采訪時表示，“分類提高分險比例”是專項擔保計劃的亮點之一。這明確了銀行和政府性融資擔保體系的風險分擔比例，在降低金融機構貸款風險的同時，增強了科技創新類中小企業貸款意愿。
助力擔保“輕裝上陣”
值得關注的是，為支持政府性擔保體系可持續健康發展，財政部建立了國擔基金風險補償機制，由中央財政每年安排預算資金，對國擔基金因履行政策性職能、保持低費率所產生的代償支出缺口予以適當彌補。此外，江蘇、山東、湖北、山西等29個省份也建立了融資擔保風險補償機制，由省級財政每年安排預算給予風險補償。
財政部有關負責人解釋，此次出臺專項擔保計劃，通過財政部門“做加法”，支持政府性融資擔保體系“輕裝上陣”。對于政府性融資擔保體系進一步承擔風險帶來的資金缺口，財政部門將加大財政補償力度。
一方面，對于國擔基金加大科技創新類中小企業風險分擔所新增的代償，中央財政每年單獨測算，在國有資本經營預算中安排資金，給予國擔基金一定風險補償。另一方面，對于支持科技創新類中小企業成效明顯、風險代償壓力較大的政府性融資擔保機構，鼓勵地方財政部門結合當地實際，加大對政府性融資擔保機構支持力度，給予適當風險補償、獎補資金、擔保費補貼等支持，推動政府性融資擔保機構可持續經營。
財政部有關負責人介紹，為推動專項擔保計劃落地見效，將強化財政、貨幣、科技政策協同，形成合力，推動政策提質增效。
具體而言，要強化協同聯動，各方同向發力。要指導國擔基金深化體系合作，優化全國政府性融資擔保數字化平臺科技創新模塊，助推政策落實落地落細。地方財政部門將會同有關部門加大政策宣傳和輿論引導力度，推動銀行和政府性融資擔保、再擔保機構主動對接有融資需求的科技創新類中小企業，實現政府和市場同頻共振。
與此同時，要加強績效引導，用好考核“指揮棒”；要聚焦四個環節，合理確定再擔保業務總規模、嚴把企業入門關口、壓實金融機構審貸責任、強化實施監督，筑牢風險防控防線。
來自科技部的消息顯示，下一步，科技部將聯合財政部、國擔基金加快實施專項擔保計劃，指導地方科技部門與擔保機構加強合作，暢通政策落實“最后一公里”，讓政策紅利快速直達企業。
近日，山東省投融資擔保集團有限公司通過全國政府性融資擔保數字化平臺，向國家融資擔?；穑ㄒ韵潞喎Q“國擔基金”）提報了首批18筆業務，共計提供8133萬元擔保貸款支持。這標志著財政部等多部門發布的支持科技創新專項擔保計劃（以下簡稱“專項擔保計劃”）首批業務在山東成功落地。
此前，財政部會同科技部等部門印發《關于實施支持科技創新專項擔保計劃的通知》（以下簡稱《通知》），旨在有效發揮國擔基金體系引領作用，加大對科技創新類中小企業風險分擔和補償力度，撬動更多金融資源投向科技創新領域。
黨的二十屆三中全會要求，構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。政府性融資擔保體系如何破解企業融資難題？專項擔保計劃在支持科技創新方面有哪些亮點？記者圍繞相關問題進行了采訪。
聚焦企業融資難題
財政部有關負責人表示，在各類科技創新企業中，中小企業創新活力強、發展潛力大，是強化企業創新主體地位的重要力量。這類企業普遍擁有的知識產權價值較高，但缺少足夠抵質押物，往往面臨融資難、融資貴等突出問題。對此，財政部在深入調研、反復論證、充分征求意見、履行報批程序的基礎上，于近日聯合有關方面印發《通知》，實施專項擔保計劃。
記者了解到，政府性融資擔保具有增信、分險、中介功能，是撬動金融資源支持實體經濟發展的重要政策工具。目前，很多國家建立了小微企業政策性融資擔保制度和融資擔保機構，著力緩解銀行等金融機構“不敢貸、不愿貸、不能貸”等問題。在我國，黨中央、國務院高度重視融資擔保有關工作，將發展融資擔保作為緩解小微企業和“三農”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環節。
近年來，財政部會同有關方面持續健全完善政府性融資擔保體系，構建了國擔基金—省級再擔保機構—市（縣）直保機構三層組織體系，實現了全國市級機構全覆蓋、縣級業務全覆蓋。通過政府性融資擔保體系的介入，與銀行原則上按照“二八分險”承擔貸款的風險責任，即銀行承擔不低于20%的風險，擔保體系分擔剩余80%的風險，大大降低了銀行承擔的風險損失，銀行貸款積極性明顯提升。
財政部有關負責人介紹，財政部持續推動國擔基金發揮“頭雁”引領作用，帶動合作機構持續為實體經濟降費讓利，推進銀行和擔保機構“總對總”批量擔保業務合作，建立風險補償機制，促進政府性融資擔保體系可持續高質量發展。自2018年成立以來，國擔基金再擔保業務規模累計達4.73萬億元，服務經營主體約420萬戶次，服務就業人數超4000萬人次，為滿足普惠領域融資需求、助力小微企業發展壯大發揮積極作用。
精準“滴灌”經營主體
專項擔保計劃明確了支持對象、分險比例、擔保費率、擔保金額、代償上限、補償機制等要求，概括起來就是“精準、降費、創新、三提高”。
在精準“滴灌”經營主體方面，專項擔保計劃確定了7類支持對象，覆蓋面較廣，梯度跨度較大。從可自行申報納入“全國科技型中小企業信息庫”的科技型中小企業，到工業和信息化部培育優質企業梯度中較低級別的創新型中小企業，再到創新能力強的專精特新“小巨人”企業等，均在政策支持范圍內。
專項擔保計劃還劃定了擔保收費標準“紅線”，降低科技創新類中小企業綜合融資成本。例如，明確再擔保業務單筆擔保金額500萬元以上的，再擔保費率不高于0.5%；單筆擔保金額500萬元及以下的，再擔保費率不高于0.3%。專項擔保計劃鼓勵合作機構針對不同風險水平、不同資質的經營主體實施差異化擔保費率，逐步將對科技創新類中小企業收取的擔保費率降至1%以下。
在創新業務聯動模式方面，專項擔保計劃鼓勵有條件的政府性融資擔保機構探索科技創新擔保與股權投資機構的聯動模式，帶動各類金融資本和社會投資，為科技創新類企業提供全生命周期科技金融服務。企業在發展初期就獲得“債權+股權”綜合型金融服務，有利于投入更多資金開展科技創新。
此外，專項擔保計劃明確，將國擔基金的貸款責任分險比例從20%提高至不超過40%，單戶擔保金額上限由1000萬元提升至3000萬元，代償率上限從4%提高至5%，有效提升了市（縣）直接擔保機構對科技創新類中小企業的擔保積極性。
中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力接受媒體采訪時表示，“分類提高分險比例”是專項擔保計劃的亮點之一。這明確了銀行和政府性融資擔保體系的風險分擔比例，在降低金融機構貸款風險的同時，增強了科技創新類中小企業貸款意愿。
助力擔保“輕裝上陣”
值得關注的是，為支持政府性擔保體系可持續健康發展，財政部建立了國擔基金風險補償機制，由中央財政每年安排預算資金，對國擔基金因履行政策性職能、保持低費率所產生的代償支出缺口予以適當彌補。此外，江蘇、山東、湖北、山西等29個省份也建立了融資擔保風險補償機制，由省級財政每年安排預算給予風險補償。
財政部有關負責人解釋，此次出臺專項擔保計劃，通過財政部門“做加法”，支持政府性融資擔保體系“輕裝上陣”。對于政府性融資擔保體系進一步承擔風險帶來的資金缺口，財政部門將加大財政補償力度。
一方面，對于國擔基金加大科技創新類中小企業風險分擔所新增的代償，中央財政每年單獨測算，在國有資本經營預算中安排資金，給予國擔基金一定風險補償。另一方面，對于支持科技創新類中小企業成效明顯、風險代償壓力較大的政府性融資擔保機構，鼓勵地方財政部門結合當地實際，加大對政府性融資擔保機構支持力度，給予適當風險補償、獎補資金、擔保費補貼等支持，推動政府性融資擔保機構可持續經營。
財政部有關負責人介紹，為推動專項擔保計劃落地見效，將強化財政、貨幣、科技政策協同，形成合力，推動政策提質增效。
具體而言，要強化協同聯動，各方同向發力。要指導國擔基金深化體系合作，優化全國政府性融資擔保數字化平臺科技創新模塊，助推政策落實落地落細。地方財政部門將會同有關部門加大政策宣傳和輿論引導力度，推動銀行和政府性融資擔保、再擔保機構主動對接有融資需求的科技創新類中小企業，實現政府和市場同頻共振。
與此同時，要加強績效引導，用好考核“指揮棒”；要聚焦四個環節，合理確定再擔保業務總規模、嚴把企業入門關口、壓實金融機構審貸責任、強化實施監督，筑牢風險防控防線。
來自科技部的消息顯示，下一步，科技部將聯合財政部、國擔基金加快實施專項擔保計劃，指導地方科技部門與擔保機構加強合作，暢通政策落實“最后一公里”，讓政策紅利快速直達企業。
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