支付機構頻頻領“罰單” 年內已經有5家機構“離場”
21世紀經濟報道記者 葉麥穗 廣州報道 支付機構再領罰單。據中國人民銀行上海市分行披露，上海電銀信息技術有限公司(以下簡稱“電銀信息”)收到監管部門罰單。行政處罰信息公示表顯示，電銀信息違法行為類型主要有以下四項：一是違反清算管理規定；二是違反商戶管理規定；三是違反銀行卡收單業務管理規定；四是違反備案管理規定。中國人民銀行上海市分行對其作出“警告，沒收違法所得31322.34元，并處以罰款人民幣571萬元”。時任電銀信息總經理嚴某亦被“警告，處以罰款人民幣35萬元”。今年以來有多家支付機構領到罰單，甚至出現千萬級別的超大罰單。
多家企業收到大額罰單
博通分析金融行業資深分析師在接受記者采訪時表示，電銀信息的處罰有三個特點，第一是罰款規模較大，甚至高出違規所得很多倍，主要原因可能是違規性質比較嚴重，比如涉及的違法清算管理規定和商戶管理規定等支付業務，就可能會導致一些不合規商戶接入支付體系，給消費者和金融市場帶來潛在風險，或者在交易資金清算環節存在違規操作，影響資金的正常流轉和安全，對反洗錢工作造成障礙。當然也有可能除了違規所得涉及的處罰之外，其余處罰原因也可能導致罰款，累加到571萬元顯得金額較大；第二個特點是雙罰制仍然存在，這種對機構和直接責任人實施“雙罰”的方式，更全面地落實了責任追究，有助于增強支付機構及其管理人員的合規意識；第三、可以看到違規原因里第一次出現了違法備案管理規定，間接說明央行的檢查更加細化，對支付公司運營的全流程都在進行監管。
在非銀行支付機構監管持續深化的背景下，今年以來，多家支付機構收到了監管部門罰單。5月9日，中國人民銀行深圳市分行披露的行政處罰決定信息公示表顯示，兩家支付機構被罰。
其中順豐恒通支付有限公司(下稱“順豐支付”“順手付”)因違反清算管理規定、違反賬戶管理規定，合計罰沒21萬元。值得注意的是，這是順豐支付自運營以來首次接到監管部門開出的罰單。公開資料顯示，順豐支付由順豐控股旗下順豐科技有限公司全資控股，成立于2011年4月，2011年12月獲得央行頒發的《支付業務許可證》，經營業務范圍包括互聯網支付與銀行卡收單。換證后，其業務類型轉型為儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類。
另外的罰單顯示，深圳市快付通支付有限公司(下稱“快付通”)因6項違法行為被給予警告，合計罰沒35.2萬元。同時，時任快付通財務總監胡某貴對4項違法行為負有責任，被給予警告并處罰款19.5萬元。
6項違法行為包括違反商戶管理規定、違反清算管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易、違反金融消費者權益保護管理規定。
素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，今年以來支付公司被罰數量以及被罰總額比去年同期明顯要多。而從違規事由來看，反洗錢、商戶真實性及合規性等依舊是監管工作的重點。后續，預計科技類的信息安全、數據保護等問題將與傳統反洗錢工作一道成為監管所關注的重點。
此外，和以往相比，今年大額罰單增多，甚至出現多張千萬級別的罰單。
5家機構牌照被注銷
除了罰單之外，支付牌照數量也呈現持續縮減態勢。日前，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)官網更新了“已注銷許可機構”數據，山東飛銀支付信息科技有限公司(以下簡稱“飛銀支付”)正式注銷支付牌照，成為年內第五家注銷支付牌照的機構。截至目前，央行已累計注銷101張第三方支付牌照，持牌支付機構數量縮減至170家。
公開資料顯示，山東飛銀支付于2014年7月10日獲得人民銀行頒發《支付業務許可證》，注冊資本3000萬元，業務范圍覆蓋山東省預付卡發行與受理，有效期至2025年7月9日。
縱觀行業，從2011年5月份簽發首批第三方支付牌照算起，央行總計發出271張支付牌照。 目前，現存持有牌照的支付機構僅剩170家。央行累計注銷的支付牌照數量已達101張。自2015年起至2024年，支付牌照注銷數量分別為2張、3張、19張、9張、1張、4張、9張、23張、16張、10張，其中預付卡類業務機構占比超八成。
2025年至今不到半年，年內已經累計注銷5張支付牌照，分別是得仕股份有限公司、中匯電子支付有限公司、匯明商務服務有限公司、上海銀生寶電子支付服務有限公司以及飛銀支付。
不難發現，注銷的支付牌照中，預付卡占據絕大多數。 博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博認為，牌照減少其實屬于行業內自然優勝劣汰的過程，一方面預付卡牌照由于已經跟不上市場發展的步伐，所以大批量的在淘汰，另一方面一些銀行卡收單和互聯網支付牌照也由于自身合規等方面的原因被淘汰出行業。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，當前支付牌照縮減有三方面原因：一是監管部門進一步強化支付機構監管，支付機構積極響應監管要求，通過增資擴股、調整股東結構等方式，為業務拓展和產品服務創新夯實基礎，無法滿足監管要求的機構將被淘汰；二是部分支付機構盈利困難或違規行為較為嚴重；三是支付機構內部整合，也會使支付牌照縮減。
王蓬博判斷，未來支付行業的馬太效應會愈發明顯，兩三家巨頭將占據絕大多數的市場份額。他認為，雖然支付利率不斷走低，但行業利潤仍然很高，而且支付是商業數字化的入口和基礎工具，巨頭和收單機構實際上不構成競爭關系，而是同一條產業鏈上下游的關系。
第三方支付牌照是否會繼續縮減，蘇筱芮給出肯定答案，他表示，在支付新規深入推進、央企“退金令”等因素影響下，支付牌照持續減量成為大勢所趨，其中既包括支付機構主動選擇注銷的，也涵蓋通過掛牌出讓等方式尋找下家，反映出支付行業仍處于深度洗牌進程中。
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