一季度超六成險企車均保費低于2000元
作為與民生息息相關的保險產品，車險的價格走勢和發展一直備受關注。財險公司自2022年以來開始公布其車均保費數據，市場得以進一步了解車險價格的眾生相。據北京商報記者不完全統計，截至5月12日，共有63家險企公布了今年一季度車均保費數據。
從實際情況來看，有43家險企今年一季度車均保費低于2000元，占比達到了68%。而63家保險公司車均保費的中位數為1500元。不過，新能源車險保費高企的問題猶存。
車均保費差距較大
作為財險業最重要的險種之一，車險一直是各家險企競爭的重點領域。5月12日，北京商報記者梳理發現，目前披露2025年一季度償付能力報告摘要的財險公司中，63家險企已經披露車險相關經營數據。
從車均保費數值來看，北京商報記者梳理發現，各財險公司今年一季度車均保費差距較大，最低的僅608.17元，最高的達到了5600元。具體來說，包括眾安保險在內的6家險企今年一季度車均保費數值低于1000元，比亞迪保險、現代財險等5家險企車均保費超過了4000元。
從區間來看，大部分公司的車均保費在1000―3000元。北京商報記者梳理發現，有43家險企今年一季度車均保費低于2000元，占比達到了68%。
河南澤槿律師事務所主任付建分析，一家險企車均保費的變化受多種因素影響，包括保險標的的風險程度、市場競爭狀況、保險公司經營管理水平等。當前險企車均保費情況比較符合預期，因為近年來保險公司一直在努力推進車險改革，降低費率、擴大保險責任、提高服務質量。
一直以來，大型頭部保險公司深受消費者投保時的青睞。不過，雖然大型財險公司占據了更多的車險市場份額，但是其車均保費并不低，反而是一些中小財險公司，車均保費更低。如人保財險、平安產險和太保產險三家公司的車均保費均處于2000―3000元的高位區間。
新能源車保費高企
新能源車險的價格一直是業內關注的重點，通過部分保險公司的車均保費情況可窺一二。
今年一季度，比亞迪保險的車均保費為4300元，在所有保險公司中排名第三位。第一位則是聚焦新能源網約車的現代財險，該公司車均保費達到了5600元。
不得不承認，新能源車的保費普遍高于傳統燃油車。中國銀保信發布的《新能源汽車保險市場分析報告》提到，新能源汽車的平均保費比燃油車高出大約21%。
價格高背后的原因不難理解，一直以來，新能源汽車產業發展時間短，積累的歷史數據少，且新能源車企、險企、政府部門的數據流通受阻，導致車險產品定價困難。業內人士告訴北京商報記者，新能源汽車的風險結構、成本分布與傳統燃油車存在較大區別，保險公司運營數據表明，新能源汽車賠付率、出險頻率及案均賠款仍高于傳統燃油車，定價和風控模型亟待優化提升。根據行業數據，2024年，我國保險行業承保新能源汽車3105萬輛，承保虧損57億元，呈現連續虧損。
“新能源汽車智能化、一體化程度較高，智能設備和配件局部損壞通常需要成套維修更換，對維修經濟性的考慮還有所不足。多數新能源汽車企業和動力電池企業采用維修授權模式，不同企業維修體系之間相對封閉，社會化程度較低，零配件和維修工時價格偏高。”精算師協會、中國銀保信負責人指出。
不過，針對新能源車險投保難、續保難、保費貴等問題，監管已經開始重點治理。今年1月，金融監管總局等四部門聯合發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，提出合理降低新能源汽車維修使用成本、引導建立高賠付風險分擔機制等措施，直指新能源汽車因維修成本較高、維修網絡不健全以及出險率相對較高等原因導致的保費貴、續保難等痛點。
車險價格能否降低
車險改革一直是惠及民生的大事，未來車險價格走勢不僅關系到廣大車主切身利益，也關系到保險公司自身的保費規模與盈利多少。
對于傳統燃油車車險市場，中國城市專家智庫委員會常務副秘書長林先平認為，未來險企車均保費趨勢將受到市場環境、保險費用改革情況、車險費率市場化程度等多種因素影響。如果市場競爭激烈，險企可能會通過降低費率、擴大保險責任等方式來提高競爭力，而如果市場競爭趨于穩定，那么車均保費可能不會發生太大變化。
業內普遍認為，新能源車險未來還有較大的降價空間。付建提到，當前，新能源汽車的技術更新快，安全風險也在不斷降低，這也可能導致保險公司降低保費。另一方面，未來險企數據完善，定價更精準，能更好地控制風險。
此外，從監管導向來說，也在持續引導新能源車險定價更加合理。金融監管總局有關負責人此前曾表示，對新能源商業車險自主定價系數浮動范圍進行合理優化，促進車險價格與風險更為匹配，有效發揮市場機制作用。
北京商報記者 李秀梅
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