為貫徹落實黨中央、國務院關于大力提振消費、全方位擴大國內需求的決策部署，充分發揮財政政策引導帶動作用，推動降低服務業經營主體融資成本，助力激發消費市場活力，財政部會同民政部、人力資源社會保障部、商務部、文化和旅游部、國家衛生健康委、中國人民銀行、金融監管總局、體育總局聯合印發《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》（財金〔2025〕81號，簡稱《方案》）。近日，財政部有關負責人就《方案》有關情況回答了記者提問。
一、今年以來，國家持續出臺穩就業、穩經濟、促消費政策舉措，此次九部門聯合印發《方案》，主要背景是什么？
2024年中央經濟工作會議、2025年《政府工作報告》均提出大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內需求。2025年3月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳公開發布《提振消費專項行動方案》，要求“發揮財政政策引導帶動作用，2025年對符合條件的個人消費貸款和消費領域的服務業經營主體貸款給予財政貼息”。為落實黨中央、國務院決策部署，財政部牽頭制定了服務業經營主體貸款貼息政策和個人消費貸款貼息政策，于7月31日經國務院第65次常務會議審議通過。作為兩項提振消費政策之一，服務業經營主體貸款貼息政策的出臺主要基于以下考慮：
一是提振消費對供需兩端協同發力有要求。隨著去年黨中央部署實施的一攬子增量政策以及今年出臺的穩就業穩經濟若干舉措接續發力，國內需求全方位擴大，重點領域消費持續提升，但擴大內需仍面臨一些制約，供需關系不平衡問題凸顯，消費回升仍面臨一定壓力。大力提振消費，以增收減負提升消費能力和意愿，以高質量供給創造有效需求，有必要從需求端和供給端協同發力。服務業經營主體作為消費服務和場景“提供者”，生產經營和擴大再生產需要加力支持，為提供高品質的消費服務創造條件。
二是人民群眾對服務消費提質升級有訴求。服務消費涉及面廣、聯動性強，與增進民生福祉、不斷滿足人民對美好生活的向往直接相關。近年來，我國居民服務性消費占比持續提升，2024年人均服務性消費支出占比達46.1%，消費結構由商品消費主導向服務消費主導加速轉變。本次出臺針對性支持舉措，將推動優化和擴大服務消費供給，更好匹配人民群眾日益增長的高品質服務消費需求。
三是服務業經營主體對降低融資成本有期待。服務業經營主體大多為中小企業和個體工商戶，他們一頭連著從業者的生計，一頭連著居民的生活，可持續經營普遍受到信貸支持規模、融資成本、現金流穩定性等因素的影響。財政部牽頭實施服務業經營主體貸款貼息政策，旨在通過“四兩撥千斤”的杠桿效應，為廣大服務業經營主體提供更多低成本金融資源支持，助力進一步疏通實體經濟“毛細血管”。
二、《方案》作為中央層面首次聚焦消費領域、針對服務業經營主體出臺的貸款貼息政策，提出了哪些工作要求？
財政貼息政策為貸款主體提供“真金白銀”的支持，有利于充分發揮財政資金引導作用。本次出臺《方案》，聚焦與人民群眾日常生活密切相關的消費領域，精準發力、靶向施策，在工作要求上可以歸納為“四個堅持”：
一是堅持政府引導、各省統籌。針對不同地區、不同群體消費特點，由地方政府特別是省級政府發揮統籌協調作用，建立健全工作機制，組織財政、民政、人力資源和社會保障、商務、文化和旅游、衛生健康、體育、金融管理等部門，實行各省行業管理部門加強審核監督、省級財政部門保障貼息需求的“自審自貼”模式，形成推進合力，提高工作效率。
二是堅持市場運作、自主審貸。推動有為政府和有效市場更好結合，經辦銀行按照市場化、法治化原則，對符合政策支持范圍的經營主體自主審核、自主授信、自主放貸，確保信貸資源有力支持服務業經營相關活動，助力提升服務供給能力。
三是堅持精準施策、高效運行。適應服務業經營主體規模較小、數量眾多、資金交易頻繁的特點，適當簡化貼息流程，由經辦銀行審批發放貸款、財政部門撥付貼息資金，強化各相關部門監督核驗作用，精準引導金融機構加大消費領域服務業信貸投放力度。
四是堅持嚴格監督、防控風險。推動各參與主體各負其責、強化管理，切實防范風險。省級政府加強統籌，組織行業管理部門強化行業監管、貸款和貼息審核；經辦銀行加強貸款管理，嚴格貸前貸后風險合規控制；金融監管部門加強監管，督促經辦銀行嚴控資金流向；財政部門跟蹤抽查貼息資金使用情況，推動財政貼息資金規范管理和使用。
三、服務業經營主體享受貼息政策需要符合哪些條件？
《方案》對符合條件的服務業經營主體給予年貼息比例1個百分點、貼息期限不超過1年的財政貼息支持，單戶享受的最高貼息金額1萬元，具體條件如下：
一是支持范圍。餐飲住宿、健康、養老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類消費領域的服務業經營主體貸款，可享受貼息支持。
二是期限條件。在《提振消費專項行動方案》公開發布之日2025年3月16日至2025年12月31日期間簽訂貸款合同且相關貸款資金發放至經營主體的，按照貸款本金對經營主體進行貼息。
三是資金用途。服務業經營主體貸款需合規用于改善消費基礎設施、提升服務供給能力。
四是經辦銀行。相關經辦銀行包括21家全國性銀行，包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行、平安銀行、浦發銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。
五是其他條件。同一筆貸款不得重復享受中央財政其他貼息政策；已享受地方財政相關貼息政策的，此次貼息不得超出扣除已有貼息后的實際利率水平。
四、我們注意到，《方案》從全生命周期管理的角度對貼息的各個環節作了詳細規定，能否為我們介紹具體工作流程？
近年來，財政部會同有關方面實施了疫情穩產保供貸款貼息、部分領域設備更新貸款貼息、大規模設備更新貸款貼息等政策，形成了一整套貸款貼息政策管理機制。此次貼息政策沿用相關成熟工作機制，工作流程主要分為六步：
一是貸款審批發放。符合條件的服務業經營主體可向所在地相關經辦銀行提出貸款申請，并按要求提供相關證明材料。經辦銀行按照市場化、法治化原則審批貸款申請，自主決策貸款發放條件并及時放款。
二是貸款定期審核。經辦銀行省行按月匯總符合貼息條件的貸款發放情況，定期報省級行業管理部門審核。
三是貼息資金申請。經辦銀行省行結合相關部門審核檢查情況，按時向所在地省級財政部門提出貼息資金需求申請。
四是貼息資金結算。省級財政部門收到經辦銀行貼息資金申請后，及時與行業管理部門審核情況進行比對，向財政部提出貼息結算申請。財政部與各省級財政部門結算并撥付中央財政承擔的貼息資金。
五是貼息資金撥付。省級財政部門及時向經辦銀行省行撥付財政貼息資金。經辦銀行對已付部分利息，一次性向經營主體返還對應貼息資金；對未付部分利息，在向經營主體按期收息時直接扣除對應貼息資金。
六是貼息資金清算。政策到期后，經辦銀行按時向省級財政部門提出貼息資金清算申請。省級財政部門匯總審核后向財政部提交貼息資金清算報告。財政部與各省級財政部門清算貼息資金。
五、為充分發揮政策成效，《方案》在做好組織實施方面提出了哪些要求？
《方案》緊扣消費領域服務業經營主體特點，充分考慮經營主體操作便捷性、各方職責協同性以及貼息資金使用合規性，力求流程便利、管理精準、執行高效，以更大力度支持提振消費。
一是簡化流程，提高效率。在貼息申請環節，服務業經營主體只需按照一般貸款流程在經辦銀行辦理貸款，對于貼息資金，由經辦銀行在政策到期后一次性向財政部門提出貼息申請，經營主體免申即享優惠利率。在資格審核環節，經辦銀行對照國民經濟行業分類自主確定滿足條件的經營主體，相關標準既符合全國統一的行業劃分要求，又適應銀行內部貸款管理需要，便于精準高效確認支持對象。在貼息撥付環節，為滿足各地貼息資金需求，明確原則上到期后統一結算的同時，保留一定靈活度，如果實際執行中信貸需求旺盛、貼息需求增加、政策執行加快，財政部可視政策實施情況適時組織各省級財政部門提前或分階段開展結算工作。
二是壓實責任，形成合力。經辦銀行承擔審貸主體責任，合理匹配優惠信貸額度，強化貸后管理。有關行業管理部門承擔行業監督責任，嚴格審核把關。金融監管部門承擔金融監管責任，督促經辦銀行審核資金用途和跟蹤貸款實際使用情況，確保貸款資金合規和有效使用。財政部門承擔貼息資金管理責任，動態掌握貸款發放進度和貼息資金需求情況，合理確定貼息資金撥付頻次與結算周期。中國人民銀行省級分行與省級財政部門共享相關政策執行情況，強化貨幣政策和財政政策協同聯動。
三是加強監控，確保實效。要求經營主體將貸款資金用于提升服務供給能力、改善消費基礎設施，嚴禁用于房地產開發或投資、理財等套利活動。各有關部門加強監督，對于發現貸款資金使用、貼息資金申領等違反政策規定的，及時追回相關信貸資金和財政貼息資金，并依法依規對經營主體和經辦銀行進行處罰，確保貼息資金用于支持合規經營活動，真正發揮政策實效。
（來源：財政部 原標題：財政部有關負責人就《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》答記者問）
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