南方財經記者 龐成 廣州報道
7月21日，中國人民銀行廣東省分行舉行2025年上半年廣東省金融運行形勢新聞發布會，介紹相關情況并回答記者提問。
記者從會上獲悉，今年1-5月，廣東社會融資規模增量1.33萬億元。截至6月末，廣東本外幣貸款余額29.6萬億元，同比增長4.8%，增速連續三個月回升。存款余額37.7萬億元、同比增長5.6%，增速分別比上年同期、一季度末高3.4個、3.0個百分點。今年6月，廣東轄內（不含深圳，下同）新發放一般貸款加權平均利率3.04%，處于歷史低位，同比下降38個基點；新發放企業貸款加權平均利率2.79%，同比下降41個基點。
“今年以來，中國人民銀行進一步加大逆周期調節力度，在5月份出臺實施一攬子金融支持舉措，支持實體經濟取得了比較明顯的效果，廣東經濟金融發展出現了積極變化。”人民銀行廣東省分行調查統計處二級調研員袁中紅表示，具體體現為：社會融資結構持續優化，金融對重點行業、重點領域以及薄弱環節的支持力度穩固加強，存款活期化趨勢顯現。
2025年上半年廣東省金融運行形勢新聞發布會 龐成攝
精準滴灌重點領域和薄弱環節
在扎實做好“五篇大文章”，引導金融“活水”精準滴灌重點領域和薄弱環節方面，袁中紅表示，該行建立“1+N”政策支撐體系，在“1”方面，牽頭印發《關于做好廣東金融“五篇大文章”的總體行動方案》；在“N”方面，同步出臺12份專項方案，牽引各項要素向“五篇大文章”重點領域高效集聚。
在科技金融方面，該行創新推出“益企共贏計劃”、“股貸擔保租”、“認股權+貸款”三大服務模式，構建科技型企業全生命周期綜合金融服務體系。落地全國首批科技創新債券，指導金融機構發行科技創新專項金融債。
截至5月末，廣東省科技貸款余額5.6萬億元、同比增長7.3%。自5月構建債券市場“科技板”以來，截至6月末，支持省內7家科技企業和3家股權投資機構發行科技創新債券207.5億元，指導東莞銀行發行5年期、15億元專項金融債券，專用于支持科技創新領域。
在綠色金融方面，該行圍繞重點領域完善綠色產融對接機制，錨定全省高碳產業推廣落地轉型金融標準，支持發行綠色票據與債券，構建強牽引、標準化的綠色金融服務體系。一季度，轄內5家地方法人金融機構通過碳減排支持工具發放貸款7.35億元。截至3月末，綠色貸款余額4.2萬億元、同比增長18.4%。
在普惠金融方面，通過持續加大金融支持“百千萬工程”的力度，優化縣域支付服務，推廣全國中小微企業資金流信用信息共享平臺等，不斷完善廣覆蓋、可持續的普惠金融服務體系。截至6月末，廣東省普惠小微貸款余額4.8萬億元、同比增長9.8%；涉農貸款余額2.6萬億元、同比增長11.0%，其中農村貸款增長11.1%，農戶貸款增長9.8%。
此外，該行還積極推進養老金融、數字金融模式創新升級。截至5月末，廣東省養老產業貸款余額103億元、同比增長89.3%。通過創新跨境醫療金融服務、完善跨境購房金融服務以及跨境養老金融綜合服務，構建灣區特色養老金融服務體系。創新“脫核鏈貸+”供應鏈融資服務模式，支持供應鏈企業以“數據信用”替代“主體信用”，推動金融機構推出各類脫核鏈貸金融產品25項，貸款余額103億元，覆蓋供應鏈核心企業356家、鏈上中小企業7583家。
鼓勵因地制宜開展業務創新
當前，廣東科技企業金融需求呈現出多元化、全生命周期、輕資產化等特點。一方面，科技型企業從初創期到成熟期，不同階段對金融的需求有所不同，除了傳統的銀行貸款，還需要股權融資、融資租賃、債券融資等多元化融資方式。另一方面，科技型中小企業普遍傳統抵押物不足，對促進科研成果價值轉化的輕資產融資需求旺盛。
人民銀行廣東省分行信貸政策管理處副處長曾愛婷表示，針對上述特點，該行強化部門協同與系統集成，整合信貸、債券、股權、保險、擔保、租賃等各類金融資源以及風險補償、貼息等政策資源，指導并推動金融機構因地制宜開展業務創新，積極滿足不同類型、不同階段科技型企業的多元化融資需求。
一是持續完善全生命周期的科技金融產品服務譜系，不斷提升對科技創新成果研發、轉化、應用等科技創新活動的全流程金融服務質效。例如，在科技成果研發投入階段，創新推出“科技人才貸”“科技研發貸”，將科技型企業人才和研發投入情況作為授信或增信的重要參考依據；推廣“前期貸”，破解科研項目建設前期由于“四證”不齊全導致的信貸需求得不到滿足的難題。
在科技成果轉化應用階段，創新推出技術入股的知識產權質押融資、知識產權許可收益權質押融資、技術合同融資等模式，成功落地全國首筆“技術入股貸”、地理標志用標企業商標許可收益權質押融資、廣東首筆“中試貸”等產品。
在科技成果應用生產階段，積極推廣“創新積分貸”“評級貸”“信用分掛鉤貸”等信用貸款產品。例如，江門、肇慶等地的國家高新區“創新積分貸”累計向超過1000家企業授信1200億元；東莞松山湖高新區“評級貸”產品已惠及科技型小微企業90余家，貸款金額超過1.9億元。
二是梳理總結創新產品案例，交流推廣科技金融“廣東模式”。從今年1月起，聯合省科技廳組織開展廣東省科技金融典型案例征集推廣活動，組織全省各地的金融機構和企業積極參與，共征集到369個案例，申報推薦主體涵蓋銀行、證券、基金、期貨、保險、創業投資機構等各個類型。
經過專家評議，最終確定了50個入選案例，并在廣東省科技金融工作交流推進會暨廣東省科技金融典型案例發布會上發布。入選案例聚焦金融產品、服務方式、交易機制、業務流程等方面開展創新探索，既有對客戶開展多維度評價、根據企業經營行為和信用數據進行精準畫像并主動授信等傳統銀行信貸業務的優化升級，也有依托數據交易所的數據資產融資服務創新、保險機構為科技企業提供全生命周期風險管理的實踐等，充分展示了廣東科技金融發展成果和工作亮點，對推動廣東科技金融產品和服務發展起到引領和示范作用。
曾愛婷表示，下一步，該行將強化部門協調聯動，發揮科技創新和技術改造再貸款等結構性貨幣政策工具的激勵引導作用，推動“益企共贏計劃”“股貸擔保租”“認股權+貸款”等三項創新模式增量擴面，支持轄內金融機構進一步創新金融產品和服務，精準支持科技創新重點領域。
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