21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 楊希 實(shí)習(xí)生彭伊焓 北京報(bào)道
近日，建設(shè)銀行2024年度股東大會(huì)在北京、香港兩地召開(kāi)。建設(shè)銀行董事長(zhǎng)張金良，行長(zhǎng)張毅，副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書(shū)紀(jì)志宏等出席。本次股東大會(huì)，建行管理層積極回應(yīng)股東關(guān)切，并圍繞低利率環(huán)境下經(jīng)營(yíng)策略和舉措、盈利展望、貸款投放等問(wèn)題，與參會(huì)股東進(jìn)行了面對(duì)面交流。
以“三穩(wěn)三優(yōu)三控”推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展
2024年，建行的年報(bào)董事長(zhǎng)報(bào)告中提出“以?xún)?nèi)涵式、集約式發(fā)展應(yīng)對(duì)低利率環(huán)境”的戰(zhàn)略方向。本次股東大會(huì)上，張金良談到，未來(lái)建行在總體經(jīng)營(yíng)環(huán)境面臨更大不確定性的情況下，將采取哪些應(yīng)對(duì)策略和舉措。
張金良表示，整體看，建行上半年經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)“三穩(wěn)、三優(yōu)、三控”特點(diǎn)，主體指標(biāo)邊際改善、穩(wěn)中向好，較好實(shí)現(xiàn)了金融功能性和盈利性的有機(jī)統(tǒng)一、促發(fā)展和防風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)平衡、以質(zhì)的有效提升引領(lǐng)量的合理增長(zhǎng)，推動(dòng)全行內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展取得新進(jìn)展。
張金良談到的“三穩(wěn)、三優(yōu)、三控”，即資產(chǎn)、負(fù)債和關(guān)鍵指標(biāo)趨穩(wěn)；資產(chǎn)、負(fù)債及收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化；成本、風(fēng)險(xiǎn)及資本管控成效顯著。他強(qiáng)調(diào)，建行正加快摒棄“規(guī)模情結(jié)”，聚焦資產(chǎn)、負(fù)債、資本、收入、成本等五大財(cái)務(wù)要素，推動(dòng)全行資產(chǎn)負(fù)債表和損益表更加干凈、健康、可持續(xù)。
“我們堅(jiān)持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，在目標(biāo)設(shè)定、考核評(píng)價(jià)中把結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)效提升、守住風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要位置。”張金良指出，建行通過(guò)優(yōu)化體制機(jī)制，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力，系統(tǒng)部署了公司治理、客戶(hù)及產(chǎn)品服務(wù)、資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)、科技等十個(gè)方面管理體制機(jī)制優(yōu)化方案，聚焦全局性戰(zhàn)略性問(wèn)題，加強(qiáng)系統(tǒng)謀劃，以深化改革激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。
行長(zhǎng)張毅在會(huì)上重點(diǎn)回答了股東們關(guān)心的盈利問(wèn)題。張毅表示，建行將在穩(wěn)收入、控成本、防風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)方面持續(xù)發(fā)力。
在增收方面，建行將統(tǒng)籌平衡量?jī)r(jià)結(jié)構(gòu)，深化綜合服務(wù)能力，把握中間業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇。張毅特別提到：“盡管中間業(yè)務(wù)面臨降費(fèi)降傭的挑戰(zhàn)，但長(zhǎng)期來(lái)看，拼質(zhì)量、拼服務(wù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵?！苯ㄐ袑⑼ㄟ^(guò)提升綜合金融服務(wù)能力，抓住消費(fèi)復(fù)蘇、財(cái)富管理等市場(chǎng)機(jī)遇，推動(dòng)手續(xù)費(fèi)凈收入邊際改善。在節(jié)支方面，建行將加強(qiáng)全面成本管理，提升成本管理質(zhì)效。在控險(xiǎn)方面，建行將繼續(xù)強(qiáng)化集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，做好客戶(hù)選擇，筑牢資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的基礎(chǔ)。
據(jù)介紹，在控成本方面，建行深化全面成本管理，提升成本管理質(zhì)效。一季度，成本收入比（國(guó)際準(zhǔn)則口徑）22.97%，持續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。經(jīng)營(yíng)費(fèi)用同比小幅下降1.1%，結(jié)構(gòu)上，加強(qiáng)精細(xì)化管理，有保有壓。
NIM下行幅度逐步收窄
上半年受多重因素影響，銀行股板塊表現(xiàn)優(yōu)異，建行股價(jià)也在上半年不斷創(chuàng)出新高。投資者對(duì)于建行如何維持凈息差穩(wěn)定、保持領(lǐng)先水平也持續(xù)關(guān)注。
“從當(dāng)前情況看，LPR下調(diào)的滯后效應(yīng)和貸款重定價(jià)等因素仍對(duì)NIM構(gòu)成一定壓力。但綜合判斷，我們認(rèn)為NIM下行幅度正在逐步收窄?！笔紫?cái)務(wù)官生柳榮基于“外部支撐”和“內(nèi)生動(dòng)力”兩個(gè)方面，向股東們分析了接下來(lái)兩個(gè)季度NIM的走向。
生柳榮指出，從外部支撐看，自去年以來(lái)，人民銀行多次強(qiáng)調(diào)對(duì)稱(chēng)性降息政策，即通過(guò)同業(yè)自律機(jī)制，在推動(dòng)貸款利率下調(diào)的同時(shí)，同步下調(diào)存款利率。目前，存款利率下調(diào)的紅利仍在持續(xù)釋放，有效緩解了銀行的存款付息率壓力，為NIM降幅趨緩提供了有力支撐。
從內(nèi)生動(dòng)力看，建行在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)等方面都做了優(yōu)化。重點(diǎn)管控了高成本長(zhǎng)期存款，同時(shí)通過(guò)資金承接和低成本結(jié)算資金拓展，使活期存款占比在大型可比銀行中保持領(lǐng)先地位，為NIM穩(wěn)定提供了有力支撐。
在談及中收問(wèn)題時(shí)，生柳榮表示，總體來(lái)看，建行中收業(yè)務(wù)相關(guān)的三大板塊均呈現(xiàn)邊際改善態(tài)勢(shì)，中收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。具體來(lái)看，建行的零售板塊、財(cái)富管理板塊、對(duì)公業(yè)務(wù)板塊三大板塊均呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)，尤其是財(cái)富管理板塊，重點(diǎn)產(chǎn)品出現(xiàn)了可喜的變化。
代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)今年銷(xiāo)量恢復(fù)增長(zhǎng)且費(fèi)率企穩(wěn)。代銷(xiāo)基金前五個(gè)月收入同比增長(zhǎng)達(dá)27%，收入實(shí)現(xiàn)了正增長(zhǎng)。托管業(yè)務(wù)和理財(cái)業(yè)務(wù)，也都預(yù)計(jì)將逐步提升收入貢獻(xiàn)?！拔磥?lái)，我們將堅(jiān)持以客戶(hù)需求為導(dǎo)向，積極把握政策機(jī)遇，將政策紅利有效轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)能，力爭(zhēng)全年中收取得比較理想的成績(jī)?！鄙鴺s表示。
2025年零售信貸增速將優(yōu)于去年
數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，建行境內(nèi)零售信貸余額9.04萬(wàn)億元，當(dāng)季增速為1.9%，高于行業(yè)平均水平，也高于該行去年同期1.4%的水平。其中個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款增長(zhǎng)11.3%，個(gè)人消費(fèi)貸款增長(zhǎng)7.9%，這兩類(lèi)業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)較大，是一季度建行零售信貸較快增長(zhǎng)的主要來(lái)源。
在大會(huì)尾聲，副行長(zhǎng)兼董事會(huì)秘書(shū)紀(jì)志宏談及建行對(duì)2025年全年零售貸款增速的預(yù)期。
“關(guān)于零售貸款增速全年預(yù)期，目前我行零售信貸各項(xiàng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)總體趨勢(shì)向好：個(gè)人消費(fèi)貸款余額、新增穩(wěn)居同業(yè)首位，且領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)還在不斷擴(kuò)大；個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款也保持了良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭?！奔o(jì)志宏表示。
紀(jì)志宏表示，目前建行零售信貸各項(xiàng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)總體趨勢(shì)向好：個(gè)人消費(fèi)貸款余額、新增穩(wěn)居同業(yè)首位，且領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)還在不斷擴(kuò)大；個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款也保持了良好的增長(zhǎng)勢(shì)頭，在各項(xiàng)零售貸款中增速最快；促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌回穩(wěn)政策持續(xù)顯效，個(gè)人住房貸款表現(xiàn)好于去年；國(guó)家促消費(fèi)各項(xiàng)政策持續(xù)落地，信用卡貸款增長(zhǎng)也呈現(xiàn)向好勢(shì)頭。預(yù)計(jì)2025年全年零售信貸增速將優(yōu)于去年水平。
在戰(zhàn)略布局上，建行將在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和消費(fèi)貸款兩類(lèi)增長(zhǎng)的關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)重點(diǎn)發(fā)力。積極順應(yīng)政策和市場(chǎng)形勢(shì)，通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持零售貸款持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
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