南方財經全媒體記者 林漢垚
11月19日，中國保險行業協會（以下簡稱“中保協”）發布《中國保險業社會責任報告（2024）》（以下簡稱《報告》）。
據了解，這是中保協連續第6年組織行業編寫社會責任報告，《報告》系統呈現了2024年保險業履行社會責任的具體舉措和突出績效。
《報告》從服務國家戰略，助推新質生產力；以人民為中心，增進人民福祉；優化應急管理，強化風險減量；加強公司治理，確保合規經營；強化消費者保護，培育保險文化；加強人文關懷，助力公益慈善；積極穩外貿穩外資，推動高水平開放七個方面展示2024年保險業履行社會責任的實踐。
為戰略性新興產業投資6800億元
在服務國家戰略方面，保險業聚焦國家重大戰略和重點領域，充分發揮經濟減震器和社會穩定器功能。積極對接鄉村全面振興、區域協調發展、科技創新、綠色低碳轉型等重點領域和薄弱環節，為科技創新和現代化產業體系，提供一攬子風險管理和保險服務。充分發揮保險資金長期投資優勢，培育真正的耐心資本，加大對戰略性新興產業、先進制造業、新型基礎設施等投資力度，服務新質生產力發展。
從風險保障看，2024年，企業財產保險提供保險金額159.65萬億元，賠款支出331.92億元；貨物運輸保險提供保險金額85.69萬億元，賠款支出167.29億元；科技活動主體簽單42.44億件，賠款支出177.28億元；保險業提供科技保險保障約9萬億元。
從險資運用來看，截至2024年底，人身險公司和財產險公司的股票余額2.43萬億元，證券投資基金余額1.68萬億元，長期股權投資余額2.46萬億元。保險業為鄉村振興戰略投資超4300億元，同比增長50%；為戰略性新興產業投資6800億元，同比增長17%；支持科技自立自強存量資金8800億元，同比增長107%。
在服務民生保障方面，2024年，保險業大力發展商保年金，發揮精算技術、長期資金管理等優勢，豐富與銀發經濟相適應的保險產品、服務和資金支持方式，提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務。擴大健康保險覆蓋面，豐富健康保險產品供給，將更多醫療新技術、新藥品、新器械的應用納入保障范圍，提升理賠服務品質，優化健康保險、健康管理綜合服務。大力發展普惠保險，為“三農”、小微企業和老年人、新業態、新市民等特定群體提供質優價廉的專屬產品，提升人民生活品質。
2024年，長期健康險新增保單4489.35萬件，新增保險金額150.30萬億元，賠付支出1187.77億元、同比增長3.07%，年末有效保險金額330.55萬億元；壽險新增保單6703.42萬件，新增保險金額18.68萬億元，賠付支出8449.01億元、同比增長53.83%，年末有效保險金額100.01萬億元。截至2024年底，企業年金受托管理規模超2.5萬億元，同比增長16%；建設養老社區項目130個，同比增長38%。普惠金融方面，為60歲以上老人提供人身險保障超7.6億人次，同比增長55%；為中小微企業提供風險保障超4300萬戶次，同比增長114%。
在服務社會治理方面，保險業發揮行業風險管理等專業優勢，聚焦助力筑牢災害防控網，大力發展巨災保險，拓展巨災保險保障范圍和保障水平，建設巨災保險共同體，積極探索巨災保險區域試點，推進巨災保險保障機制建設。加強大災保險應急響應和理賠服務，堅決落實“應賠快賠、能賠盡賠，合理預賠”，助力大災救援、社會穩定和災后重建。發揮保險市場化機制引導作用，積極開展風險減量服務，構建“事前預防+事中控制+事后補償”的全流程風險管理體系，支持減災防災救災。
2024年，國家新出臺巨災保險相關制度，將臺風、洪水、暴雨、泥石流等自然災害納入保障范圍，實現巨災保險基本保險金額翻倍。城鄉居民住宅巨災保險共同體為6439萬戶次居民提供22.36萬億元巨災風險保障。河北省試點為全省2635萬戶、7400多萬群眾提供風險保障。責任保險為全社會提供保險金額7053.10萬億元，賠款支出749.55億元、同比增長12.34%。
外資險企在華業務增長18%
除了服務國家戰略、民生保障、社會治理，2024年，保險業也堅持防范風險這一金融業的永恒主題，加強公司治理，建立健全公司治理機構，優化"三會一層"運作機制，建立社會責任、可持續發展管理體系。
《報告》顯示，2024年，50%的保險公司建立ESG管理制度，90%的保險公司編制并發布履行社會責任的相關報告，50%的保險公司外部董事占比超過70%。行業開展反腐倡廉培訓2440場次，同比增長87%；開展反洗錢培訓1.9萬場次，同比增長33%。2024年四季度末，保險業綜合償付能力充足率為199.4%，核心償付能力充足率為139.1%，均高于100%和50%的達標標準。
此外，保險業還堅持改革創新，全力服務高水平對外開放。
2024年，保險業深入推進改革開放，聚焦重點領域改革，深化綜合車險改革，推動農業保險擴面增品提標，發展安全生產等責任保險，加快人身險產品轉型升級。深入推進“報行合一”，加強資產負債聯動，加快營銷制度改革。
聚焦國家穩外貿穩外資的重點任務，發揮風險保障和融資增信作用，在構建國內國際雙循環新發展格局中發揮保險作用。持續深化對外開放，吸引外資保險機構布局中國市場，積極參與國際交流合作，在國際舞臺貢獻中國智慧。
2024年，農業保險為1.5億戶次農戶提供保險金額5.22萬億元，賠款支出1237.43億元；機動車保險提供保險金額990.69萬億元，賠款支出6344.39億元、同比增長5.64%。
保險業為跨境貿易服務提供風險保障2.37萬億美元，同比增長8%；為“一帶一路”相關項目提供保險保障1.14萬億美元，同比增長14%。全年參與國際交流合作884場次，同比增長14%。外資持續看好中國保險市場，外資保險機構在華業務增長18%，高于全國平均水平14.5個百分點；賠付支出增長45%，高于全國平均水平25.6個百分點。
同時，保險業也積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴、有溫度的良好形象。加快行業數字化轉型，優化保險投保理賠流程，加強保險理賠服務。以消費者權益保護為中心，創新消保工作模式，開展消費者教育宣傳，提升隊伍專業素養，滿足消費者多元需求。
2024年，重疾險平均理賠天數中位數3天，AI坐席服務量9.37億次，服務時效性不斷增強。保險業教育宣傳活動觸及消費者58.4億人次，同比增長70%；消保培訓覆蓋率達到100%的保險公司超過80%。
通過駐村幫扶、消費幫扶、增強保險保障、產業幫扶造血、人才培訓賦能等方式，精準惠及農民，促進鄉村經濟發展。2024年，保險業公益基金會共18個，公益捐贈總額超過7.3億元，消費幫扶總額4.2億元。
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