南方財(cái)經(jīng)記者 黃子瀟 深圳報(bào)道
近日，桑坦德銀行正式獲批籌建深圳分行，第三次落子中國(guó)內(nèi)地。
此前，這家西班牙最大的銀行已設(shè)立上海分行、北京分行，不過尚未在內(nèi)地注冊(cè)為法人銀行，在展業(yè)上受到一定限制。
過去，桑坦德銀行選擇與上海銀行、北京銀行等城商行合作，以開拓中國(guó)市場(chǎng)。
如今，其深圳分行獲批后，業(yè)務(wù)定位如何、是否尋求當(dāng)?shù)劂y行的合作、如何切入深圳市場(chǎng)等，均是值得探究的問題。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，桑坦德銀行深圳分行將延續(xù)前述本地化策略，利用母行的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)服務(wù)境內(nèi)企業(yè)出海，而與一家頭部城商行深圳分行的合作將成為關(guān)鍵一環(huán)。
“雙方經(jīng)營(yíng)區(qū)域高度重疊，但經(jīng)營(yíng)側(cè)重仍各有不同，有著天然的互補(bǔ)性。”相關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹。
延續(xù)城商行合作模式
去年12月，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道曾報(bào)道，西班牙桑坦德銀行董事會(huì)已決策通過在深圳設(shè)立分行，為西語國(guó)家公民和西語國(guó)家企業(yè)提供金融服務(wù)。同月，該行在深圳全球招商大會(huì)上與當(dāng)?shù)卣胶灱s。
桑坦德銀行（BANCO SANTANDER，亦稱西班牙國(guó)家銀行）創(chuàng)立于1857年，是西班牙規(guī)模最大的銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行之一。核心區(qū)域覆蓋西班牙、英國(guó)以及拉美的西語國(guó)家。
2024年，桑坦德銀行實(shí)現(xiàn)收入618.76億歐元，凈利潤(rùn)137.44億歐元。截至一季度末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.85萬億歐元，擁有20.7萬名雇員。7月1日，桑坦德銀行還宣布將以26.5億英鎊收購英國(guó)TSB銀行。
在資本市場(chǎng)方面，桑坦德銀行在西、墨、美、英、波蘭5地上市，其市值在今年4月超越瑞銀集團(tuán)，成為歐陸市值最高的銀行。
桑坦德銀行于1993年進(jìn)入內(nèi)地市場(chǎng)，設(shè)立北京代表處，而后分別在2008年、2014年設(shè)立北京分行、上海分行，兩家分行主要圍繞服務(wù)內(nèi)地企業(yè)出海歐洲、拉美，或服務(wù)海外企業(yè)來華布局。桑坦德亦擁有香港分行。
不過，目前桑坦德銀行尚未在內(nèi)地注冊(cè)為獨(dú)立法人銀行，其北京分行、上海分行以及新成立的深圳分行仍以直屬分行形式展業(yè)。
非法人銀行的業(yè)務(wù)范圍受到限制。過去，桑坦德銀行選擇了與北京銀行、上海銀行合作，借助這些城商行的本地網(wǎng)絡(luò)切入中國(guó)市場(chǎng)。而記者獨(dú)家了解到，這一做法也將在深圳延續(xù)。
服務(wù)灣區(qū)企業(yè)出海
歷時(shí)半年，桑坦德銀行獲得金融監(jiān)管總局批復(fù)，籌建深圳分行，成為該行在內(nèi)地的第三家分行。
在業(yè)務(wù)定位上，南方財(cái)經(jīng)記者了解到，桑坦德銀行深圳分行與北京分行、上海分行類似，將憑借母行在歐洲、拉美的布局優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于深圳和大灣區(qū)的外向型經(jīng)濟(jì)，其中與上海銀行深圳分行的合作是關(guān)鍵一環(huán)。
“桑坦德銀行成立深圳分行，與上海銀行深圳分行經(jīng)營(yíng)區(qū)域高度重疊，但雙方經(jīng)營(yíng)側(cè)重仍各有不同，在區(qū)域布局、經(jīng)營(yíng)特色、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)方面有著天然的互補(bǔ)性。”相關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
在設(shè)立深圳分行的三年前，桑坦德已在為布局深圳做鋪墊。2023年5月，桑坦德銀行曾聯(lián)合上海銀行在深圳發(fā)布大灣區(qū)聯(lián)合金融服務(wù)方案，旨在借助桑坦德的國(guó)際網(wǎng)絡(luò)及與上海銀行的內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，助力大灣區(qū)企業(yè)“走出去”。
相關(guān)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，本次桑坦德銀行深圳分行聚焦深圳這一外向型經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)，發(fā)揮母行在歐洲、拉美等區(qū)域的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)服務(wù)境內(nèi)客戶在全球進(jìn)行產(chǎn)業(yè)布局，同時(shí)與桑坦德亞太、拉美、歐洲等分行以及境外消金公司合作，為境內(nèi)客戶提供全球金融服務(wù)及制造區(qū)輸出的一攬子解決方案；上海銀行深圳分行則作為上海銀行在灣區(qū)的橋頭堡，圍繞“五篇大文章”開展經(jīng)營(yíng)，立足深圳、輻射灣區(qū)。
城商行與全國(guó)性銀行的定位有別。據(jù)上海銀行2024年年報(bào)，該行的一級(jí)分行多位于長(zhǎng)三角，這體現(xiàn)了服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的功能性定位。盡管如此，上海銀行仍在年報(bào)中將深圳歸為中資企業(yè)“走出去”的重點(diǎn)區(qū)域。年報(bào)顯示，深圳分行是上海銀行在長(zhǎng)三角以外4家分行中最大的一家，也是大灣區(qū)的唯一一家分行，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2122.8億元，員工人數(shù)達(dá)900人，“橋頭堡”地位顯著。
南方財(cái)經(jīng)記者了解到，雙方將采用“內(nèi)外結(jié)合、區(qū)域互補(bǔ)”的合作模式，合作范圍包括包括匯率、利率、投融資、清算在內(nèi)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，旨在為灣區(qū)外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供更加優(yōu)質(zhì)、更具特色的金融服務(wù)方案。
不過，桑坦德銀行是否會(huì)選擇與不止一家當(dāng)?shù)劂y行合作，亦打開了想象空間。
為何多次牽手城商行
回顧入華30載，桑坦德銀行多次牽手內(nèi)地城商行，包括上海銀行和北京銀行。
2013年，桑坦德銀行斥資4.7億歐元接手了匯豐持有的上海銀行8%股權(quán)，在次年與上海銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并設(shè)立ID（國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái)）團(tuán)隊(duì)。
相關(guān)人士向記者表示，近年來桑坦德銀行與上海銀行在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)等方面保持著廣泛而深入的合作。“雙方通過人員駐點(diǎn)辦公、客戶信息共享、定期會(huì)議交流的形式將業(yè)務(wù)互薦、客戶經(jīng)營(yíng)版圖互補(bǔ)落到實(shí)處。”
上海銀行2024年年報(bào)顯示，桑坦德銀行目前持有上海銀行6.54%的股權(quán)，位列上海國(guó)資之后的第三大股東。今年4月，雙方簽署新一輪戰(zhàn)略協(xié)議，計(jì)劃在數(shù)字金融、跨境聯(lián)通、綠色金融方面加深合作，包括與桑坦德的科技子公司PagoNxt搭建互聯(lián)平臺(tái)。
在與北京銀行的合作方面，2012年，桑坦德消費(fèi)金融公司（桑坦德銀行子公司）向北銀消費(fèi)金融公司（北京銀行子公司）注資3.06 億元。目前桑坦德消金仍持有北銀消金20%股權(quán)，為北京銀行之后的第二大股東，并派駐了兩名董事。
上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室首席專家、主任曾剛向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，非法人分行更側(cè)重于服務(wù)跨境客戶和為母行擴(kuò)展內(nèi)地業(yè)務(wù)提供支持，其規(guī)模通常較小、業(yè)務(wù)范圍受限，難以像法人銀行那樣全面開展業(yè)務(wù)，但在跨境金融服務(wù)、貿(mào)易結(jié)算和高端客戶服務(wù)等個(gè)別領(lǐng)域具有優(yōu)勢(shì)。
這一定程度解釋了尚未法人化的桑坦德銀行緣何多次牽手城商行：借助后者的本地網(wǎng)絡(luò)資源拓展業(yè)務(wù)范圍和規(guī)模，并擴(kuò)大在華影響力。
記者還注意到，桑坦德并非唯一一家“偏愛”地區(qū)性銀行的外資銀行。
2024年初，星展銀行增持深圳農(nóng)商銀行至16.69%；與桑坦德的想法類似，星展銀行借助深圳農(nóng)商行的本地網(wǎng)絡(luò)和資源，深化其大灣區(qū)戰(zhàn)略并提升市場(chǎng)份額，同時(shí)雙方在個(gè)人財(cái)富業(yè)務(wù)上形成互補(bǔ)。此外，寧波銀行、南京銀行在服務(wù)企業(yè)出海方面，與各自的外資股東新加坡華僑銀行、法國(guó)巴黎銀行亦多有協(xié)同。
據(jù)深圳金融監(jiān)管局統(tǒng)計(jì)，截至2024年末，9個(gè)國(guó)家和地區(qū)的35家外資銀行在深圳設(shè)立了5家法人銀行、33家分行和1家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)為38家，總資產(chǎn)超4000億元。在機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模上，深圳外資銀行長(zhǎng)期穩(wěn)居國(guó)內(nèi)城市前三。
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