中新經(jīng)緯6月16日電 (魏薇)當(dāng)中國新能源汽車出口至180多個國家、宇樹機(jī)器人登上春晚舞臺大放異彩……中國民營企業(yè)正在改寫全球產(chǎn)業(yè)格局。他們的成功背后，離不開金融“活水”的灌溉。
從7萬億元的信貸布局，到“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”的模式突破，再到“投貸聯(lián)動”的資本生態(tài)構(gòu)建，中國農(nóng)業(yè)銀行(下稱“農(nóng)行”)以金融力量激活民營企業(yè)創(chuàng)新基因，以“全周期陪伴”為核心理念，構(gòu)建起“信貸精準(zhǔn)滴灌―模式多維創(chuàng)新―生態(tài)立體賦能”的全鏈條服務(wù)體系，將金融服務(wù)嵌入民營企業(yè)成長的每一個關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。
信貸布局：從規(guī)模擴(kuò)張到結(jié)構(gòu)優(yōu)化的深度重構(gòu)
民營經(jīng)濟(jì)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的貢獻(xiàn)度早已不言而喻。出口新三樣(電動汽車、鋰電池、光伏產(chǎn)品)、DeepSeek大模型、具身智能……這些驚艷世界的成果背后，正是超5700萬戶民營企業(yè)的蓬勃活力。
面對民營企業(yè)融資需求的特殊性，農(nóng)行構(gòu)建起“總量擴(kuò)容―結(jié)構(gòu)優(yōu)化―精準(zhǔn)觸達(dá)”的三維金融服務(wù)體系。年報(bào)顯示，截至2024年末，農(nóng)行民營企業(yè)貸款余額達(dá)6.53萬億元，較上年末增加1.08萬億元，增速達(dá)19.9%，高于該行公司貸款余額增速5個百分點(diǎn)；有貸戶746萬戶，相當(dāng)于每天為20438戶民營企業(yè)解決資金需求，年增量135萬戶，領(lǐng)跑同業(yè)。
今年以來，農(nóng)行繼續(xù)加大對民營企業(yè)的貸款投放力度。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年3月末，該行民營企業(yè)貸款余額較年初增加5100多億元，同業(yè)率先突破7萬億元。
來源：中國農(nóng)業(yè)銀行這種規(guī)模擴(kuò)張并非盲目追求貸款數(shù)量的增長，而是圍繞國家戰(zhàn)略精準(zhǔn)發(fā)力、緊扣產(chǎn)業(yè)升級需求的高質(zhì)量布局。如何讓資金流向高質(zhì)量發(fā)展的“毛細(xì)血管”，農(nóng)行有自己的打法。
首先，農(nóng)行梳理形成科技金融、綠色金融、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)客戶名單，積極支持民營企業(yè)應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)，加快設(shè)備更新升級，推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
其次，針對民營企業(yè)中的小微企業(yè)，農(nóng)行專門配置專項(xiàng)資源。不僅在年度經(jīng)營計(jì)劃中單列民營企業(yè)、普惠型小微企業(yè)信貸增長計(jì)劃，優(yōu)先保障民營小微企業(yè)信貸規(guī)模，農(nóng)行還提升定價管理精細(xì)化水平，對普惠型小微企業(yè)、個體工商戶和小微企業(yè)主貸款實(shí)施利率優(yōu)惠。
來源：中國農(nóng)業(yè)銀行最后，科技型企業(yè)作為民營企業(yè)中創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的核心力量，具有研發(fā)投入高、成長潛力大、資金需求迫切但輕資產(chǎn)的顯著特點(diǎn)，其融資需求往往呈現(xiàn)“短、頻、急”且高度依賴技術(shù)價值評估的特殊性，對金融服務(wù)的專業(yè)性與創(chuàng)新性提出了更高要求。
為破解對科創(chuàng)民營企業(yè)“看不清”“看不懂”的問題，農(nóng)行建立起一支民營科技專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建了行內(nèi)科技金融專家?guī)?、行外科技專家?guī)欤ㄆ诮M織開展科技金融專題培訓(xùn)，打造既懂金融又懂科技的復(fù)合型人才隊(duì)伍，陪伴科技型企業(yè)全生命周期發(fā)展。
在一系列舉措推動下，農(nóng)行通過精準(zhǔn)“滴灌式”金融資源配置，構(gòu)建起培育新質(zhì)生產(chǎn)力的“能量樞紐”，以金融力量激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新活力與產(chǎn)業(yè)升級動能，為穩(wěn)增長、促創(chuàng)新、強(qiáng)實(shí)體注入了源源不斷的動力。
模式創(chuàng)新：從資產(chǎn)依賴到信用評估的多維突破
對于輕資產(chǎn)運(yùn)營的民營企業(yè)而言，“有技術(shù)無資產(chǎn)、有前景無抵押、有需求無渠道”是其長期面臨的困局。不少銀行的風(fēng)控體系往往側(cè)重抵押物和財(cái)務(wù)報(bào)表，這與多數(shù)輕資產(chǎn)運(yùn)營的民營企業(yè)存在矛盾。
而破解民營企業(yè)融資難、融資貴的關(guān)鍵癥結(jié)就在于抵押擔(dān)保問題。針對這個問題，農(nóng)行也拿出了“三板斧”――擴(kuò)大信用貸規(guī)模、探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、推出“政企銀保投”，將企業(yè)的創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為融資能力。
在擴(kuò)大信用貸款規(guī)模方面，目前農(nóng)行信用貸款占比已超過30%。信用貸款對于銀行的風(fēng)控能力提出了更高要求，銀行需要精準(zhǔn)識別企業(yè)還款能力。尤其是科技型民營企業(yè)，往往手握核心技術(shù)卻缺乏傳統(tǒng)抵押物，如何為其提供貸款支持成為銀行面臨的一大難題。
來源：中國農(nóng)業(yè)銀行為此，農(nóng)行構(gòu)建了以未來還款能力為核心的全生命周期科技型企業(yè)評價體系。該服務(wù)體系重點(diǎn)圍繞企業(yè)科技屬性，從技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、研發(fā)實(shí)力、專利資質(zhì)等多個維度，評價科技型企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并在信貸授權(quán)、授信方法等方面實(shí)施差異化政策。目前，農(nóng)行專屬信貸服務(wù)體系已在北京、上海等19家分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行推廣應(yīng)用。自專屬信貸服務(wù)體系實(shí)行以來，已為超800家科技型企業(yè)提供專屬服務(wù)。
在積極探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方面，農(nóng)行不斷創(chuàng)新新型擔(dān)保方式，提升企業(yè)融資可獲得性。上海英匯科技發(fā)展有限公司是一家專精特新民營企業(yè)，主要為汽車、軌道交通等領(lǐng)域提供配套產(chǎn)品和相關(guān)技術(shù)服務(wù)。企業(yè)采購配件需大量資金，銷售回款存在賬期，同時還需保障研發(fā)投入，短期流動資金存在缺口。農(nóng)行上海嘉定支行引入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式，將“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”，2025年1月，向企業(yè)發(fā)放2900萬元流動資金貸款，解決科技型企業(yè)抵質(zhì)押融資難題。
在引入擔(dān)保模式方面，農(nóng)行加強(qiáng)與政府風(fēng)險補(bǔ)償資金池、政策性擔(dān)保公司的聯(lián)動，破解民營中小企業(yè)信用不足等融資制約。農(nóng)行廣東廣州分行推出創(chuàng)新融資產(chǎn)品“政企銀保投”，主要針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，通過政府增信、擔(dān)保公司擔(dān)保來解決企業(yè)擔(dān)保抵押物不足值的問題，突破了傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中抵押物的區(qū)域限制，為小微企業(yè)提供了有力的資金保障。
通過上述措施可以看到，農(nóng)行以企業(yè)創(chuàng)新能力為錨點(diǎn)，推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不僅優(yōu)化了銀行的信貸結(jié)構(gòu)，更助力民營企業(yè)將技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能，為破解民營企業(yè)融資難提供了可復(fù)制的實(shí)踐樣本。
生態(tài)構(gòu)建：從信貸獨(dú)木橋到資本全鏈協(xié)同的立體賦能
除了傳統(tǒng)信貸服務(wù)，農(nóng)行敏銳觀察到民營企業(yè)尤其是科技型企業(yè)在不同成長階段對直接融資的需求，逐步構(gòu)建起“信貸支持+股權(quán)融資+上市服務(wù)”的多層次金融服務(wù)體系，打通“科技―產(chǎn)業(yè)―金融”的良性循環(huán)。
在股權(quán)融資領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行加快落實(shí)AIC股權(quán)投資試點(diǎn)擴(kuò)展的重大政策，充分發(fā)揮農(nóng)銀集團(tuán)綜合多牌照經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)打造“融資+融智”雙輪驅(qū)動金融服務(wù)，投貸聯(lián)動賦能科技創(chuàng)新發(fā)展。截至今年5月末，農(nóng)銀集團(tuán)已與18個試點(diǎn)城市簽署基金合作協(xié)議，簽約金額超400億元，已在9個試點(diǎn)城市設(shè)立股權(quán)投資試點(diǎn)基金，并投資落地多個項(xiàng)目。
來源：中國農(nóng)業(yè)銀行在資本市場領(lǐng)域，農(nóng)行與農(nóng)銀國際等機(jī)構(gòu)合作，為企業(yè)提供上市規(guī)劃、公司治理、資本運(yùn)營、產(chǎn)業(yè)整合、人才培養(yǎng)等一站式上市培育服務(wù)。農(nóng)行深圳分行與超過80家證券公司、律師事務(wù)所、會計(jì)師事務(wù)所、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等合作伙伴組建“融智聯(lián)盟”，為企業(yè)提供從科研成果轉(zhuǎn)化到產(chǎn)業(yè)鏈對接、從股權(quán)融資到IPO上市等全流程服務(wù)，以金融生態(tài)創(chuàng)新推動創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)集群能級提升。
在債券領(lǐng)域，農(nóng)行加大民營企業(yè)債券承銷力度，運(yùn)用債務(wù)融資工具、資產(chǎn)支持票據(jù)等方式，拓寬民營企業(yè)融資渠道。近年來，農(nóng)行基于知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)支持票據(jù)承銷，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)約30家，幫助企業(yè)盤活超過1000份專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)，并成功承銷發(fā)行市場首單股權(quán)資產(chǎn)擔(dān)?？苿?chuàng)票據(jù)和市場首批民營企業(yè)資產(chǎn)擔(dān)?？苿?chuàng)票據(jù)。今年5月9日，農(nóng)行承銷市場首批科技創(chuàng)新債券，涵蓋新希望集團(tuán)有限公司、立訊精密工業(yè)股份有限公司、浙江吉利控股集團(tuán)有限公司3家科技型民營企業(yè)。
從“單一信貸供給”到“全周期金融服務(wù)”，農(nóng)行的探索揭示出金融服務(wù)民營企業(yè)的深層邏輯：不是簡單的信貸投放，而是通過模式創(chuàng)新打破結(jié)構(gòu)性壁壘，通過科技賦能重構(gòu)信用體系，通過生態(tài)構(gòu)建激活產(chǎn)業(yè)動能。當(dāng)金融“活水”真正融入民營企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的血脈，中國的民營企業(yè)必將從“幼苗初長”邁向“枝繁葉茂”，在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮更大作用。
(更多報(bào)道線索，請聯(lián)系本文作者魏薇：weiwei@chinanews.com.cn)(中新經(jīng)緯APP)
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責(zé)任編輯：羅琨 李中元
本文鏈接：從“提供一筆貸款”到“構(gòu)建一個生態(tài)”，看農(nóng)行如何破局民企融資難？http://m.sq15.cn/show-3-146685-0.html
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