21世紀經濟報道記者李覽青
香港金融科技周余熱未散，新加坡金融科技節又接踵而至。在“雙節”連軸轉的間隙，近日，美國銀行中國區全球支付解決方案（GPS）業務主管兼北京分行副行長郭琳接受了21世紀經濟報道專訪。
面對風云變幻的全球貿易產業與呼嘯而來的AI技術浪潮，郭琳表示，人工智能正在從效率、安全性與客戶體驗三方面重塑支付業務，美國銀行始終將“以人為本”作為技術部署的出發點，每年技術投入達130億美元，今年已有約40億美元應用于AI等新興技術項目。
“我們將始終秉持 ‘負責任增長’的理念，以審慎、透明的方式推動技術應用，助力客戶與企業可持續發展?！惫毡硎尽?span style="display:none">zqz速刷資訊——每天刷點最新資訊，了解這個世界多一點SUSHUAPOS.COM
亞太區貿易快速增長，支付時效性、靈活性要求提升
作為美國銀行中國區GPS業務負責人，郭琳指出，近年來全球貿易格局正在發生變化，其中亞太區貿易增長迅速。
美銀全球研究部數據顯示，區內貿易占整個亞太區出口到全球其他地區的出口總量比重接近60%。這一數據背后，是中資企業海外擴張、跨國企業來華的趨勢，推動了貿易格局的演變。
在中企“走出去”和外企“走進來”方面，郭琳談到，近年來中企出海對資金流動的實時掌控、跨境支付的無縫銜接以及供應鏈融資的靈活性都提出了更高的要求，以應對當下跨地區、多幣種運營的復雜性。在跨國企業進入中國市場時，他們關心的重點則是本地化支付體系的建立，包括人民幣結算效率的提升，以及建立與中國監管環境高度契合的合規平臺。
在這樣的背景下，跨境支付的交易規模與金額都在大幅增長，主要來自電商、服務業、制造業客戶。據郭琳觀察，這些行業客戶聚焦的核心議題集中于三個方面，包括流動性管理、風險管理、營運資金優化。
流動性管理意味著要確保短期與長期資金充足、保留資金儲備、優化現金余額與收益等；風險管理是針對匯率、利率、外匯及大宗商品風險進行評估，并在必要時實施套期保值策略；營運資金優化則是通過部署智能化系統，企業可以清晰地看到不同賬戶、幣種及子公司之間的資金流動情況，從而提高資金使用效率與決策速度。
針對企業的這些需求，美國銀行推出了“保證匯率”解決方案，可以提供匯率鎖定服務，鎖定期限最長可以達到一年，從而簡化跨幣種支付與收款的外匯風險管理，幫助企業提高財務預測與對賬效率。
郭琳提到，例如，美國銀行協助一家中國服務業企業在東南亞與歐洲擴展業務，通過API驅動平臺實現實時支付追蹤與動態外匯風險管理，優化跨境營運資金。
技術部署的出發點是“以人為本”
在全球貿易格局生變的同時，以AI為代表的技術浪潮也成為支付變革的重要驅動力。
“人工智能正在從效率、安全性、客戶體驗三方面重塑支付業務?！惫障蛴浾弑硎?，AI不再是一個可選項，而是必須了解的話題。
郭琳指出，美國銀行在全球范圍內已實現AI的大規模應用，涵蓋AI代理、搜索摘要、內容生成、運營與代碼生成等四個領域。在智能助手方面，郭琳提到，在美國銀行的數字銀行平臺CashPro上，上線了一款AI虛擬助手CashPro Chat，為全球超過4萬家企業客戶提供全天候支持，目前平均響應時間已壓縮至30秒以內，而平臺中另一款涉及搜索功能的AI服務CashPro Search也已處理了超過1800萬次搜索，可以支持客戶即時核實支付狀態與交易詳情。針對美國銀行內部員工，其自主研發的生成式AI工具AskGPS也可以幫助客服團隊即時準確地回答復雜的客戶需求，從而提升響應效率與回復質量。
值得關注的是，AI不僅改變了銀行與客戶的交互模式，也開始深入到具體的支付業務應用層面。
郭琳表示，AI在搜索摘要方面的深度應用，已開始為用戶決策提供輔助支持。例如，美國銀行與一家金融科技公司合作開發了資金預測平臺工具CashPro Forecasting，利用AI預測未來現金頭寸，幫助客戶解決在當前全球市場波動環境下資金預測的痛點。
“我們在做所有技術部署的時候，出發點始終是‘以人為本’?！惫障蛴浾弑硎荆斚翧I應用仍集中于提升效率與信息透明度方面，但人類的專業判斷在應對監管環境與跨境交易的復雜性方面不可或缺，未來AI與人類洞察力的協同，將成為解決客戶核心需求的關鍵。
郭琳告訴記者，美國銀行的“負責任AI”戰略確保所有結果具備人類監督、透明，并建立了問責機制，在“是否解決客戶或員工需求”的創新起點下，每一項技術決策都關乎客戶與員工切身利益，并會對其可擴展性進行評估。
據郭琳透露，美國銀行每年在技術上的投入達到130億美元，今年以來，已有40億美元用于包括AI工具研發在內的新技術項目。目前，全球已有6000萬客戶使用其數字銀行服務，2024年的登錄次數達到146億次。
創新重塑全球支付未來格局
“AI將成為未來全球支付行業變革必不可少的引擎?！痹谥袊鴶底纸洕l展、產業鏈變革、支付技術不斷演進的當下，郭琳認為創新將重塑全球支付未來格局。
郭琳指出，支付領域的差異化服務不限于某項單一技術，而在于技術部署方式與客戶的采納程度。郭琳認為，當下真正值得思考的是，銀行需要實現技術的規模化應用，并在此過程中不斷提升客戶體驗，銀行需要在自身內部，以及在與客戶的協作中真正實現技術的落地。
從美國銀行GPS業務的實踐來看，其探索技術長期價值的路徑有兩條：一條是規?；瘮底只D型，另一條是與客戶的協作創新。郭琳指出，銀行正在擴展其API和云基礎設施，提升系統靈活性與處理效率，為客戶提供更流暢、可擴展的服務體驗。同時，銀行也在強化與客戶的協同創新，共同開發解決方案，應對供應鏈和流動性方面日益復雜的挑戰。
在中國市場，美國銀行的業務創新也從未間斷。郭琳向記者介紹，美國銀行在中國市場建立了穩固的業務基礎，通過北京、上海和廣州分行，提供全球化與本地化兼具的綜合解決方案。其中一項亮點是企業付款承諾（CPU）模式的創新。郭琳提到，這是一種傳統供應鏈金融的升級版本，實現了全流程的無紙化，供應商可以憑借買方不可撤銷的付款承諾提前獲得貼現付款，從而簡化供應商接入流程，同時加快雙方的營運資金優化。此外，通過保證外匯（Guarantee FX）服務，美銀為客戶提供最長期限1年的外匯匯率鎖定服務，有助于降低匯率風險，簡化財務預測與對賬流程。
“技術投資必須與客戶需求的演變保持一致?！闭雇磥恚毡硎?，在外資企業“走進來”與中資企業出海方面，希望未來美銀將繼續承擔重要橋梁的作用。
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